Planifier l’indépendance financière à deux
Calculateur FIRE pour les couples
Estimez un objectif FIRE pour le foyer tout en séparant l’âge, la date de départ et l’investissement mensuel de chaque partenaire. Le calcul projette le portefeuille commun jusqu’à l’âge de départ le plus tardif et montre l’effet de deux calendriers d’épargne.
Calculer l’objectif FIRE commun
Saisissez le projet de chaque partenaire, puis choisissez une devise et des hypothèses communes. Les valeurs préremplies servent d’exemple.
Estimation du foyer
Objectif FIRE commun
1 625 000 €
Dépenses annuelles divisées par le taux de retrait choisi.
Portefeuille estimé à l’âge de départ le plus tardif
2 436 975 €
Écart par rapport à l’objectif FIRE
811 975 € au-dessus de l’objectif selon ces hypothèses
Années jusqu’au départ le plus tardif
28 ans
Période de versement du partenaire 1
21 ans
Période de versement du partenaire 2
28 ans
Estimation simplifiée de scénario, pas une prévision ni une recommandation de retraite.
Ce qu’un calculateur FIRE pour les couples doit montrer
Un projet de foyer peut différer de la somme de deux projets individuels. Les partenaires peuvent avoir des âges, revenus, épargnes et dates de départ différents. Cet outil sépare les données individuelles et applique un objectif commun de dépenses au portefeuille du foyer.
Comment utiliser le calculateur FIRE en couple
Saisissez pour chacun l’âge actuel, l’âge de départ visé et l’investissement mensuel. Indiquez le portefeuille commun sans compter deux fois un compte, puis les dépenses annuelles, le taux de retrait et le rendement réel. Utilisez une seule devise pour tous les montants.
Comment l’objectif FIRE commun est calculé
L’objectif correspond aux dépenses annuelles divisées par le taux de retrait exprimé en décimal. Avec 65 000 € et un taux de 4 %, le repère illustratif est 1 625 000 €. Le rendement réel est projeté mois par mois et les versements cessent à l’âge prévu de chaque partenaire.
Exemple avec deux âges et un objectif commun
Un partenaire de 34 ans investit 1 200 € par mois et vise 55 ans ; l’autre a 32 ans, investit 1 000 € et vise 60 ans. Avec 250 000 € investis, 65 000 € de dépenses, un retrait de 4 % et un rendement réel de 5 %, l’objectif est de 1 625 000 €.
Prévoir des âges de départ différents
Si une personne cesse de travailler plus tôt, le foyer doit prévoir les dépenses de transition. Cet outil compare le portefeuille à la date la plus tardive, sans déduire les retraits intermédiaires. Préparez un budget annuel distinct pour les revenus, liquidités et dépenses partagées de cette période.
Choisir des hypothèses explicables
Un taux de retrait plus bas exige davantage de capital. Le rendement réel est après inflation ; ne retranchez pas l’inflation une seconde fois. Les études historiques reposent sur des périodes et hypothèses précises et ne garantissent pas les résultats futurs.
Ce que cette estimation ne modélise pas
Le calcul n’inclut pas impôts, frais, pensions, prestations, santé, changements de dépenses ni règles d’accès aux comptes. Un excédent ne garantit pas un départ sans risque. Pour une décision importante, demandez un conseil adapté aux deux partenaires.
Relier ce résultat aux autres outils FIRE
Le calculateur FIRE Number isole l’objectif de portefeuille ; le calculateur principal ajoute un calendrier et un taux d’épargne. Actualisez les hypothèses après un changement de revenus, dépenses, famille ou date de départ, et notez pourquoi vous les avez choisies.
Calculateurs FIRE associés
Questions fréquentes sur le calculateur FIRE pour les couples
Comment gérer deux âges de départ différents ?
L’outil utilise l’âge, la cible et la période de versement de chacun puis compare le portefeuille commun à la date la plus tardive. Il ne modélise pas les retraits de transition.
Comment calculer l’objectif FIRE d’un couple ?
Divisez les dépenses annuelles du foyer par le taux de retrait décimal. Avec 65 000 € et 4 %, l’objectif illustratif est 1 625 000 €.
Le calculateur inclut-il une pension ?
Non. Il n’estime ni le montant ni la date de début ; vérifiez ces revenus avant de réduire les dépenses financées par le portefeuille.
Le rendement réel tient-il compte de l’inflation ?
Oui. C’est le rendement après inflation ; ne la retranchez pas une seconde fois.
Le résultat garantit-il notre départ ?
Non. Il illustre les hypothèses saisies. Comparez plusieurs scénarios et demandez conseil avant d’agir.
Les données sont-elles enregistrées ?
Les valeurs servent au calcul sur la page et ne sont pas envoyées à un compte. Aucune donnée personnelle n’est nécessaire.
Étude sur le taux de retrait
Cooley, Hubbard et Walz, « Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable » (1998). Résultats fondés sur l’histoire des marchés américains et des hypothèses précises.
https://www.aaii.com/journal/199802/feature.pdfOutil d’information et de scénarios uniquement ; il ne constitue pas un conseil financier, fiscal, juridique ou de retraite.