Pianificare insieme l’indipendenza finanziaria
Calcolatore FIRE per coppie
Stima un obiettivo FIRE per il nucleo familiare separando età, data prevista di uscita dal lavoro e investimento mensile di ciascun partner. Il calcolo proietta il portafoglio comune fino al pensionamento più tardivo e mostra come calendari diversi incidono sullo stesso obiettivo.
Calcola l’obiettivo FIRE condiviso
Inserisci il piano di entrambi e scegli le ipotesi comuni e la valuta. I valori precompilati sono un esempio.
Stima del nucleo
Obiettivo FIRE comune
1.625.000 €
Spesa annua divisa per il tasso di prelievo scelto.
Portafoglio stimato al pensionamento più tardivo
2.436.975 €
Differenza rispetto all’obiettivo FIRE
811.975 € sopra l’obiettivo con queste ipotesi
Anni al pensionamento più tardivo
28 anni
Periodo di contribuzione del partner 1
21 anni
Periodo di contribuzione del partner 2
28 anni
Stima semplificata di scenario, non previsione né raccomandazione di pensionamento.
Cosa mostra un calcolatore FIRE per coppie
Un piano familiare può differire dalla somma di due piani individuali. Età, reddito, risparmio mensile, portafoglio e data di uscita possono variare. Questo strumento separa i dati personali e applica una spesa condivisa al patrimonio del nucleo.
Come usare il calcolatore FIRE di coppia
Inserisci per entrambi età attuale, età prevista e investimento mensile. Aggiungi il portafoglio comune senza contare due volte lo stesso conto, indica le spese annuali e scegli tasso di prelievo, rendimento reale e valuta.
Come si calcola l’obiettivo FIRE comune
Dividi la spesa annua per il tasso di prelievo in forma decimale. Con 65.000 € e un tasso del 4%, il riferimento illustrativo è 1.625.000 €. Il rendimento reale viene applicato mensilmente e i contributi terminano all’età prevista per ciascun partner.
Esempio: due età, un obiettivo familiare
Un partner di 34 anni investe 1.200 € al mese e punta a 55 anni; l’altro ha 32 anni, investe 1.000 € e punta a 60. Con 250.000 € investiti, 65.000 € di spese, prelievo del 4% e rendimento reale del 5%, l’obiettivo è 1.625.000 €.
Quando i partner smettono in anni diversi
Se una persona smette prima, il nucleo deve pianificare la transizione. Questo calcolo confronta il portafoglio alla data più tarda ma non sottrae le spese intermedie. Prepara un budget annuale separato per stipendio, liquidità, lavoro part-time e costi condivisi.
Scegliere ipotesi spiegabili
Un tasso di prelievo più basso richiede più capitale. Il rendimento reale è già al netto dell’inflazione: non sottrarla una seconda volta. Le ricerche storiche riflettono mercati e ipotesi specifici e non garantiscono risultati futuri.
Cosa non include la stima
Il calcolo non modella imposte, costi, pensioni, prestazioni, salute, spese variabili o accesso ai conti e non stima probabilità di successo. Un risultato sopra l’obiettivo non garantisce sicurezza. Per decisioni importanti, cerca un parere adatto a entrambi.
Collegare il risultato agli altri strumenti FIRE
FIRE Number isola il capitale obiettivo; il calcolatore principale aggiunge tempi e risparmio. Aggiorna le cifre dopo cambiamenti importanti di reddito, spese, famiglia o date e annota il motivo delle ipotesi scelte.
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Domande frequenti sul calcolatore FIRE per coppie
Come gestisce età di pensionamento diverse?
Usa età, obiettivo e periodo di contribuzione separati e confronta il portafoglio alla data più tarda. Non stima prelievi durante la transizione.
Come si calcola l’obiettivo FIRE di coppia?
Dividi la spesa annua familiare per il tasso di prelievo decimale. Con 65.000 € e 4%, l’obiettivo illustrativo è 1.625.000 €.
Include pensioni o prestazioni?
No. Non stima importi o date di inizio; verifica questi redditi prima di ridurre la spesa finanziata dal portafoglio.
Il rendimento reale tiene conto dell’inflazione?
Sì. È dopo l’inflazione; non sottrarla di nuovo.
Il risultato garantisce che possiamo smettere?
No. Illustra le ipotesi inserite. Confronta più scenari e chiedi un parere prima di decidere.
I dati vengono salvati?
I valori sono usati nella pagina e non vengono inviati a un account. Non servono dati personali.
Studio sui tassi di prelievo
Cooley, Hubbard e Walz, “Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable” (1998). Analisi basata su dati storici statunitensi e ipotesi specifiche.
https://www.aaii.com/journal/199802/feature.pdfSolo per informazione e pianificazione di scenari. Non è consulenza finanziaria, fiscale, legale o pensionistica.