2人で考える経済的自立
夫婦向けFIRE計算機
世帯共通のFIRE目標を計算しながら、2人それぞれの年齢、退職予定、毎月の積立額を分けて入力できます。遅い方の退職予定年齢まで共同資産を試算し、異なるタイムラインが目標にどう影響するかを確認できます。
夫婦のFIRE目標額と将来資産を計算
2人それぞれの計画と世帯共通の前提、表示通貨を入力してください。初期値は例です。
世帯の試算結果
世帯共通のFIRE目標額
￥162,500,000
年間支出を選択した取り崩し率で割った金額です。
遅い方の退職年齢時点の資産
￥243,697,466
FIRE目標額との差
￥81,197,466 の前提では目標を上回ります
遅い方の退職までの年数
28 年
パートナー1の積立期間
21 年
パートナー2の積立期間
28 年
簡易なシナリオ試算であり、予測や退職の推奨ではありません。複数のケースを比較してください。
夫婦向けFIRE計算機で確認できること
世帯の計画は、2人分の個別計算を単純に足したものとは異なる場合があります。年齢、収入、積立額、投資資産、退職予定は人によって異なります。この計算機では個人ごとの入力を分け、世帯共通の支出目標を共同資産に適用します。
夫婦のFIRE計算機の使い方
各人の現在年齢、退職予定年齢、毎月の積立額を入力します。現在の世帯投資資産は二重に数えず、退職後の年間支出と取り崩し率、実質リターンを加えます。金額は一つの通貨にそろえてください。
FIRE目標額と資産推移の計算方法
目標額は年間支出を小数の取り崩し率で割って求めます。年間支出650万円、4%なら例示上は1億6,250万円です。実質リターンを月率に換算し、毎月の成長後に各人の積立をその退職予定月まで加えます。
例：異なる予定と共通の世帯目標
一人は34歳で55歳の退職を目指し月12万円を積み立て、もう一人は32歳で60歳を目指し月10万円を積み立てるとします。世帯資産2,500万円、年間支出650万円、取り崩し率4%、実質リターン5%なら、目標額は1億6,250万円です。
退職予定年齢が異なる場合
一人が先に仕事を辞める場合、もう一人の給与、現金、パート収入、資産取り崩しで移行期間を支える必要があるかもしれません。この計算機は遅い方の退職時点を比較し、その間の支出を差し引きません。別途、年ごとの予算を作成してください。
説明できる前提を選ぶ
取り崩し率が低いほど同じ支出に必要な資産は増えます。実質リターンはインフレ調整後の数値なので、インフレを二重に差し引かないでください。過去の研究は特定の市場データに基づき、将来を保証するものではありません。
試算に含まれないもの
税金、手数料、資産配分、変化する支出、年金、社会保障、医療制度、口座の引き出し条件は含まれず、成功確率も算出しません。目標を超えても安全の保証ではありません。大切な判断では専門家にも相談してください。
他の計算機と合わせて確認
FIRE Number計算機は支出から目標額を確認し、メイン計算機は期間や貯蓄率を補います。収入、支出、家族の状況、退職時期が大きく変わったら再計算し、前提を選んだ理由も記録しておきましょう。
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夫婦向けFIRE計算機のよくある質問
退職年齢が異なる場合はどう計算しますか？
各人の年齢、退職予定、積立期間を分け、遅い方の退職時点で世帯共通の目標と比較します。移行期間の取り崩しは計算しません。
夫婦のFIRE目標額はどう求めますか？
年間世帯支出を取り崩し率で割ります。年間支出650万円、4%なら例示上は1億6,250万円です。
年金や社会保障を含みますか？
給付額や開始時期は推定しません。支出から差し引く場合は別途確認してください。
実質リターンはインフレ調整後ですか？
はい。入力後にインフレを二重に差し引かないでください。
結果は退職の保証ですか？
いいえ。入力前提による試算です。複数のケースを比較し、必要に応じて専門家に相談してください。
入力データは保存されますか？
入力値はページ上の計算に使われ、計算機アカウントには送信されません。
取り崩し率の研究
Cooley、Hubbard、Walz「Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable」（1998年）。米国の過去データと特定の前提に基づく研究です。
https://www.aaii.com/journal/199802/feature.pdf教育とシナリオ検討を目的としています。投資、税務、法律、退職に関する助言ではありません。