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Calculadora FIRE para casais
Estime uma meta FIRE para a família mantendo separados a idade, o momento planejado de parar de trabalhar e o investimento mensal de cada pessoa. A calculadora projeta o patrimônio conjunto até a aposentadoria mais tardia e mostra como os prazos diferentes afetam o objetivo.
Calcule a meta FIRE conjunta
Informe o plano de cada pessoa e escolha as premissas compartilhadas e a moeda. Os valores de exemplo são um ponto de partida.
Estimativa da família
Meta FIRE conjunta
R$ 1.625.000
Gasto anual dividido pela taxa de retirada escolhida.
Patrimônio na aposentadoria mais tardia
R$ 2.436.975
Diferença em relação à meta FIRE
R$ 811.975 acima da meta com estas premissas
Anos até a aposentadoria mais tardia
28 anos
Período de contribuição da pessoa 1
21 anos
Período de contribuição da pessoa 2
28 anos
Estimativa simplificada de cenário, não previsão nem recomendação de aposentadoria.
O que uma calculadora FIRE para casais deve mostrar
Um plano familiar pode ser diferente da soma de dois planos individuais. Idade, renda, poupança mensal, patrimônio e data para parar de trabalhar podem variar entre as pessoas. A ferramenta separa os dados individuais e aplica um gasto compartilhado ao patrimônio do casal.
Como usar a calculadora FIRE em casal
Informe a idade atual, a idade planejada e o investimento mensal de cada pessoa. Some o patrimônio investido sem contar a mesma conta duas vezes. Acrescente os gastos anuais e escolha taxa de retirada, retorno real e moeda. Todos os valores usam uma moeda.
Como a meta FIRE conjunta é calculada
Divida os gastos anuais na aposentadoria pela taxa de retirada em formato decimal. Com R$ 65.000 por ano e uma taxa de 4%, a meta ilustrativa é R$ 1.625.000. O retorno real é aplicado mensalmente e as contribuições de cada pessoa param na idade planejada.
Exemplo: duas idades e uma meta familiar
Uma pessoa de 34 anos investe R$ 1.200 por mês e planeja parar aos 55; a outra tem 32 anos, investe R$ 1.000 e planeja parar aos 60. Com R$ 250.000 investidos, gastos de R$ 65.000, retirada de 4% e retorno real de 5%, a meta é R$ 1.625.000.
Quando cada pessoa para em uma idade
Se alguém parar antes, a família precisa planejar os anos de transição. Esta calculadora compara o patrimônio na data mais tardia, mas não desconta gastos intermediários. Faça um orçamento anual separado para salário, reservas, trabalho parcial e despesas compartilhadas.
Escolha premissas que possam ser explicadas
Uma taxa de retirada menor exige mais patrimônio. Retorno real já é depois da inflação; não desconte a inflação novamente. Estudos históricos refletem mercados e premissas específicos e não garantem resultados futuros. Compare cenários cautelosos.
O que esta estimativa não inclui
O cálculo não modela impostos, custos, pensões, benefícios, saúde, mudança de gastos, sequência dos retornos ou regras das contas. Um valor acima da meta não garante uma aposentadoria segura. Para decisões importantes, busque orientação adequada às duas pessoas.
Conecte o resultado a outras ferramentas FIRE
A calculadora FIRE Number foca na meta patrimonial; a calculadora principal acrescenta prazo e taxa de poupança. Atualize os números quando renda, gastos, família ou datas mudarem e anote por que escolheu cada premissa.
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Dúvidas sobre a calculadora FIRE para casais
Como ela lida com idades diferentes?
Usa a idade, a data planejada e o período de contribuição de cada pessoa e compara o patrimônio conjunto na aposentadoria mais tardia. Não estima retiradas durante a transição.
Como calculamos a meta FIRE do casal?
Divida o gasto anual da família pela taxa de retirada em decimal. Com R$ 65.000 e 4%, a meta ilustrativa é R$ 1.625.000.
Inclui pensão ou benefícios?
Não estima valores ou datas de início. Verifique essas rendas antes de reduzir os gastos cobertos pelo patrimônio.
O retorno real já desconta a inflação?
Sim. É o retorno depois da inflação; não desconte novamente.
O resultado garante que podemos parar?
Não. É uma ilustração das premissas informadas. Compare cenários e procure orientação antes de decidir.
Os dados são armazenados?
Os números são usados na página e não são enviados para uma conta. Não é necessário informar dados pessoais.
Estudo sobre taxa de retirada
Cooley, Hubbard e Walz, “Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable” (1998). O estudo usa dados históricos dos EUA e premissas específicas.
https://www.aaii.com/journal/199802/feature.pdfApenas para educação e cenários. Não é aconselhamento financeiro, tributário, jurídico ou de aposentadoria.