einen realistischen FIRE-Plan planen
Kostenloser FIRE-Rechner
Mit FIRE-Rechner testen Sie Ausgaben, Einkommen, Sparen, Rendite, Inflation und Entnahmerate in einem transparenten Modell im Browser. Laden Sie das Ergebnis herunter, vergleichen Sie Szenarien und aktualisieren Sie es, wenn sich Ihre echten Zahlen ändern.
So funktioniert es
Ein praktischer FIRE-Rechner statt nur einer FIRE-Zahl
Ausgangslage eingeben
Geben Sie Alter, Vermögen, Einkommen, Ausgaben und jährliche Beiträge aus Ihrer aktuellen Situation ein.
Annahmen testen
Ändern Sie Rendite, Inflation, Entnahmerate und Ruhestandseinkommen und vergleichen Sie die Fälle.
Plan speichern
Prüfen Sie FIRE-Zahl, Alter, Sparquote und Coast-FIRE-Zahl und exportieren Sie das Szenario als CSV.
Weg auswählen
Den passenden FIRE-Rechner für Ihren Plan finden
Der Hauptrechner erstellt eine vollständige Basis. Spezielle Tools verwenden dasselbe transparente Modell für eine konkrete Planungsfrage.
Coast-FIRE-Rechner
Coast-FIRE-Rechner
Ermitteln Sie das Vermögen, bevor künftiges Wachstum den Rest übernehmen kann.
Rechner öffnen →Barista-FIRE-Rechner
Barista-FIRE-Rechner
Sehen Sie, wie flexibles Teilzeiteinkommen das Zielportfolio senken kann.
Rechner öffnen →FIRE-Zahl-Rechner
FIRE-Zahl-Rechner
Machen Sie aus Ihrer jährlichen Ausgabenlücke ein klares Portfolioziel.
Rechner öffnen →erweiterter FIRE-Rechner
Erweiterter FIRE-Rechner
Trennen Sie steuerpflichtige, klassische, Roth- und Cash-Konten in einem Plan.
Rechner öffnen →Methode
Was Ihre FIRE-Schätzung beeinflusst
Ein FIRE-Rechner hilft, den Wunsch nach einem frühen Ruhestand in überprüfbare Entscheidungen zu übersetzen. Beginnen Sie mit den Zahlen, die Ihr Leben heute beschreiben: Alter, investiertes Vermögen, Einkommen, Jahresausgaben und jährliche Beiträge. Trennen Sie anschließend Fakten von Annahmen. Die heutigen Ausgaben müssen nicht den künftigen Ausgaben entsprechen, und eine Marktrendite ist kein Versprechen. Wenn Sie auch den Grund für eine Zahl notieren, lässt sich der Plan später leichter mit dem Haushalt besprechen und aktualisieren.
Entscheidungshilfe
Das Ergebnis eines FIRE-Rechners richtig lesen
Die Rechnung beginnt mit der Ausgabenlücke. Ziehen Sie verlässliches Ruhestandseinkommen von dem jährlichen Betrag ab, den Ihr künftiger Lebensstil benötigt, und verbinden Sie den Rest mit einer Entnahmerate. Daraus entsteht das Zielportfolio, das oft FIRE-Zahl genannt wird. Der Zielwert macht Abwägungen sichtbar: Weniger Ausgaben verkleinern die Lücke, stabiles Einkommen entlastet das Portfolio und eine vorsichtigere Entnahmerate erhöht den Puffer. Keine Variante ist automatisch richtig; wichtig ist, die Folgen zu sehen.
Rechnen Sie vor einer wichtigen Entscheidung mehrere Szenarien. Im Basisfall verwenden Sie Ihre beste aktuelle Schätzung. Im Stressfall können höhere Gesundheits- oder Wohnkosten, niedrigere reale Renditen, geringere Beiträge oder weniger Einkommen angesetzt werden. Im Flexibilitätsfall testen Sie Teilzeitarbeit, ein späteres Zielalter oder zeitweise niedrigere Ausgaben. Wenn mehrere vernünftige Fälle in einer ähnlichen Spanne liegen, erhalten Sie eine brauchbare Planungsgrenze. Wenn eine kleine Änderung das Ergebnis stark verschiebt, sollten Sie diese Annahme genauer prüfen.
Basisfall
Nutzen Sie die Ausgaben-, Einkommens-, Spar-, Rendite-, Inflations- und Entnahmeannahmen Ihres aktuellen Plans.
Stressfall
Testen Sie höhere Ausgaben, niedrigere reale Renditen oder weniger Einkommen und prüfen Sie den Puffer.
Flexibilitätsfall
Modellieren Sie ein späteres Alter, vorübergehende Teilzeit, ein günstigeres Jahr oder einen verschobenen Kauf.
Planungs-Checkliste
Einen FIRE-Plan bauen, den Sie erklären können
Ausgaben verdienen mehr Aufmerksamkeit als eine einzige Jahressumme. Prüfen Sie Wohnen, Gesundheit, Versicherungen, Steuern, Verkehr, Reisen, Familienhilfe, Reparaturen, Abos und unregelmäßige Anschaffungen. Entscheiden Sie, welche Kosten nach dem Ende der Vollzeitarbeit entfallen, bleiben oder steigen. Behandeln Sie Bonuszahlungen und Nebenjobs anders als Einkommen, auf das Sie wirklich zählen können. Ein widerstandsfähiger Plan sollte auch funktionieren, wenn ein solcher Betrag später kommt oder kleiner ausfällt.
- Übersehene Kosten einbeziehen: Gesundheit, Steuern, Versicherungen, Reparaturen, Reisen, Familie und unregelmäßige Käufe.
- Kontozugriff prüfen: steuerpflichtige, klassische, Roth- und Cash-Guthaben ermöglichen unterschiedliche Entnahmen.
- Szenarien speichern: Laden Sie das Ergebnis herunter und vergleichen Sie es mit dem echten Fortschritt.
- Prüftermin setzen: Rechnen Sie bei großen Änderungen von Einkommen, Ausgaben, Zielen oder Annahmen neu.
Das enthält der FIRE-Rechner
- • Basis- und erweiterter Modus für schnelle Schätzung oder Kontenaufteilung.
- • Steuerpflichtige, klassische, Roth- und Cash-Salden im erweiterten Modus.
- • Teilzeiteinkommen, Pension, Sozialversicherung oder andere Ruhestandseinkommen.
- • Inflationsbereinigte Rendite und einstellbare Entnahmerate.
- • Leere CSV-Vorlage und herunterladbare Ergebnisübersicht.
Das Ergebnis als Planungsbasis verwenden
Auch der Kontotyp beeinflusst die Verwendung des Portfolios. Steuerpflichtige Anlagen, klassische Alterskonten, Roth-Konten und Cash können unterschiedliche Zugriffsregeln, Steuern und Zeitpunkte haben. Der erweiterte Modus macht den Anfangsbestand prüfbarer, berechnet aber keine persönliche Steuerstrategie. Nutzen Sie die Aufteilung, um bessere Fragen zu stellen: Welche Vermögenswerte sind in den ersten Jahren erreichbar, welche Entnahmen erzeugen steuerpflichtiges Einkommen und wie viel Liquidität wird benötigt?
Zeit ist ein weiterer zentraler Faktor. Ein längerer Zeitraum gibt Beiträgen und Zinseszins mehr Gelegenheit, während ein kurzer Zeitraum das Ergebnis empfindlicher für Sparen, Ausgaben und Rendite macht. Das projizierte FIRE-Alter ist deshalb ein Szenarioergebnis und kein Versprechen, an einem bestimmten Geburtstag aufhören zu können. Vergleichen Sie mehrere Zielalter. Ein Plan kann erfolgreich sein, auch wenn sich das Datum verschiebt, solange er die nächste Entscheidung besser kontrollierbar macht.
Starten Sie die Rechnung nach wesentlichen Änderungen bei Einkommen, Ausgaben, Sparen, Investments, Familienbedarf oder Ruhestandszeitpunkt erneut. Eine jährliche oder halbjährliche Überprüfung ersetzt alte Annahmen durch echte Ergebnisse. Speichern Sie datierte CSV-Dateien, um zu erkennen, ob sich das Ziel durch Ihr Verhalten, den Markt oder die Annahmen bewegt hat. Bewahren Sie die frühere Version auf: Sie zeigt Fortschritt und verhindert, dass eine neue optimistische Annahme ein echtes Risiko verdeckt.
Nutzen Sie den Rechner als pädagogische Planungsunterstützung, nicht als Ersatz für professionelle Beratung. Bei Steuern, Versicherungen, Nachlass, Schulden, konzentrierten Anlagen oder einem großen irreversiblen Kauf sollten Sie aktuelle offizielle Informationen und eine qualifizierte Fachperson einbeziehen. Das beste Ergebnis ist nicht zwingend das früheste Datum. Es ist ein verständliches Szenario, ein erklärbarer Puffer und ein nächster Schritt, den Sie wirklich umsetzen können.
FAQ
Fragen zum FIRE-Rechner
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