Finanzielle Unabhängigkeit gemeinsam planen
FIRE Rechner für Paare
Schätze ein gemeinsames FIRE-Ziel und halte Alter, geplanten Ausstieg und monatliche Anlage jedes Partners getrennt fest. Das gemeinsame Portfolio wird bis zum späteren Ruhestandsalter projiziert, damit du den Einfluss unterschiedlicher Zeitpläne vergleichen kannst.
Gemeinsames FIRE-Ziel berechnen
Gib beide Pläne und die gemeinsamen Haushaltsannahmen ein. Die Beispielwerte sind nur ein Ausgangspunkt.
Schätzung für den Haushalt
Gemeinsames FIRE-Ziel
1.625.000 €
Jahresausgaben geteilt durch die gewählte Entnahmerate.
Portfolio zum späteren Ruhestandsalter
2.436.975 €
Abstand zum FIRE-Ziel
811.975 € liegt unter diesen Annahmen über dem Ziel
Jahre bis zum späteren Ruhestand
28 Jahre
Sparzeitraum Partner 1
21 Jahre
Sparzeitraum Partner 2
28 Jahre
Vereinfachte Szenarioschätzung, keine Prognose oder Empfehlung für den Ruhestand.
Was ein FIRE Rechner für Paare zeigen sollte
Ein Haushaltsplan unterscheidet sich oft von zwei addierten Einzelplänen. Partner können verschiedene Alter, Einkommen, Sparraten und Ausstiegszeitpunkte haben. Dieser Rechner trennt individuelle Angaben und nutzt gemeinsame Ausgaben für das Haushaltsziel.
So nutzt du den gemeinsamen FIRE Rechner
Gib für beide Personen Alter, geplantes Ruhestandsalter und monatliche Anlage ein. Trage das gemeinsame Vermögen ohne doppelte Konten ein, ergänze die jährlichen Ausgaben und wähle Entnahmerate sowie reale Rendite. Alle Beträge müssen dieselbe Währung nutzen.
So wird das gemeinsame FIRE-Ziel berechnet
Teile die jährlichen Ausgaben im Ruhestand durch die Entnahmerate als Dezimalzahl. Bei 65.000 € und 4 % beträgt das illustrative Ziel 1.625.000 €. Die reale Rendite wird monatlich angewendet; Beiträge jeder Person enden zum eigenen geplanten Ausstiegsalter.
Beispiel: zwei Zeitpläne, ein Haushaltsziel
Eine 34-jährige Person investiert 1.200 € monatlich und plant den Ausstieg mit 55; der Partner ist 32, investiert 1.000 € und plant mit 60. Bei 250.000 € Startvermögen, 65.000 € Jahresausgaben, 4 % Entnahme und 5 % realer Rendite liegt das Ziel bei 1.625.000 €.
Wenn Partner unterschiedlich früh aufhören
Hört eine Person früher auf, muss der Haushalt die Übergangszeit planen. Der Rechner vergleicht das Vermögen zum späteren Zielalter, zieht aber keine Ausgaben für die Jahre dazwischen ab. Erstelle dafür einen eigenen Jahresplan mit Gehalt, Rücklagen, Teilzeitverdienst und gemeinsamen Kosten.
Erklärbare Annahmen wählen
Eine niedrigere Entnahmerate verlangt mehr Vermögen. Reale Rendite ist bereits inflationsbereinigt; ziehe Inflation nicht erneut ab. Historische Studien beruhen auf bestimmten Märkten und Annahmen und garantieren keine künftigen Ergebnisse.
Was die Schätzung nicht berücksichtigt
Steuern, Gebühren, Renten, Leistungen, Gesundheit, wechselnde Ausgaben und Kontozugriff werden nicht modelliert. Ein Überschuss garantiert keinen sicheren Ausstieg. Bei wichtigen Entscheidungen ist eine Beratung passend zu beiden Partnern sinnvoll.
Weitere FIRE Rechner für euren Plan
Der FIRE-Number-Rechner isoliert das Zielportfolio; der Hauptrechner ergänzt Zeitplan und Sparquote. Aktualisiert die Zahlen nach größeren Änderungen bei Einkommen, Ausgaben, Familie oder Zeitplan und notiert den Grund jeder Annahme.
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Häufige Fragen zum FIRE Rechner für Paare
Wie berücksichtigt der Rechner unterschiedliche Ruhestandsalter?
Alter, Zielalter und Sparzeitraum werden getrennt berechnet; verglichen wird zum späteren Zielalter. Entnahmen während der Übergangszeit sind nicht enthalten.
Wie wird das FIRE-Ziel eines Paars berechnet?
Teile die jährlichen Haushaltsausgaben durch die Entnahmerate als Dezimalzahl. Bei 65.000 € und 4 % beträgt das illustrative Ziel 1.625.000 €.
Sind Rentenleistungen enthalten?
Nein. Betrag und Startdatum werden nicht geschätzt. Prüfe solche Einnahmen separat, bevor du den vom Portfolio zu tragenden Ausgabenanteil verringerst.
Ist die reale Rendite inflationsbereinigt?
Ja. Sie ist nach Inflation; ziehe die Inflation nicht erneut ab.
Garantiert das Ergebnis den Ruhestand?
Nein. Es veranschaulicht nur deine Annahmen. Vergleiche Szenarien und hole vor Entscheidungen passenden Rat ein.
Werden Eingaben gespeichert?
Die Angaben werden auf der Seite berechnet und nicht an ein Rechnerkonto gesendet. Persönliche Daten sind nicht nötig.
Studie zur Entnahmerate
Cooley, Hubbard und Walz, „Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable“ (1998). Die Ergebnisse beruhen auf US-Markthistorie und bestimmten Annahmen.
https://www.aaii.com/journal/199802/feature.pdfNur für Bildung und Szenarioplanung. Keine Anlage-, Steuer-, Rechts- oder Ruhestandsberatung.