Calculadora de retiradas na aposentadoria: quanto tempo seu dinheiro dura?

O que a calculadora responde

Uma calculadora de retiradas começa com o patrimônio existente e testa os anos após o início dos saques. Ela mostra como gastos, rendas, retorno e inflação influenciam a duração da carteira.

Use o resultado como base de comparação. Teste retorno menor e gastos maiores antes de tratar a idade exibida como decisão.

Como o saldo anual é projetado

Cada ano começa com o saldo anterior. O retorno é aplicado e depois se retira a diferença entre gastos e rendas. No ano seguinte, ambos são ajustados pela inflação.

A tabela para no saldo zero ou após 100 anos. Não é backtest nem previsão de mercado.

Cenários para comparar

Crie um caso base com seus gastos e retorno documentado. Depois teste inflação maior, retorno menor e custos de saúde. Inclua renda parcial apenas se for realista.

Compare com a calculadora de taxa de retirada segura para ver a taxa inicial e a evolução do saldo.

Limitações importantes

Use retorno nominal quando informar inflação. Impostos, taxas, acesso às contas, benefícios e moradia precisam ser analisados à parte.

Consulte informações oficiais atualizadas e guarde cenários com data para comparar hipóteses e resultados reais.

Como usar o resultado no planejamento

Comece com um cenário base usando os gastos de um orçamento recente e registre a data e as hipóteses. Depois altere apenas uma variável importante, como o retorno esperado ou a idade de início dos saques, para enxergar o efeito de cada escolha.

Observe na tabela os anos em que o saldo cai mais rápido. Teste uma retirada inicial menor, uma renda confiável ou gastos maiores com saúde e moradia. Refaça o cálculo quando mudarem seus gastos, benefícios, regras fiscais ou composição da carteira.

Quando testar outro método

Esta calculadora usa um retorno anual determinístico: o cálculo fica claro, mas não mostra todos os caminhos possíveis do mercado. Uma planilha de fluxo de caixa pode incluir gastos irregulares, impostos e a ordem das contas. Um modelo Monte Carlo mostra uma distribuição de resultados, mas também depende das hipóteses escolhidas.

Use outro método quando a decisão estiver perto de um limite, como antes de se aposentar ou quando a carteira pode acabar em poucos anos. A finalidade é verificar se o plano continua viável com mudanças razoáveis, não encontrar um número perfeito.

Compare os métodos com o mesmo saldo inicial, diferença de gastos, inflação e datas de benefícios. Isso separa diferenças de hipóteses de diferenças do modelo.