Planifica un plan FIRE práctico
Calculadora FIRE gratuita
Usa calculadora FIRE para probar gastos, ingresos, ahorro, rentabilidad, inflación y tasas de retiro en un modelo transparente que funciona en el navegador. Puedes descargar, comparar y actualizar el resultado cuando cambien tus cifras reales.
Cómo funciona
Una calculadora FIRE práctica, no solo un número FIRE
Introduce tu base
Añade tu edad, cartera, ingresos, gastos e inversión anual con cifras que representen tu situación actual.
Prueba los supuestos
Ajusta rentabilidad, inflación, tasa de retiro e ingresos de jubilación para comparar un caso prudente con el caso base.
Descarga el plan
Revisa el número FIRE, la edad estimada, la tasa de ahorro y el número Coast FIRE, y exporta el escenario en CSV.
Elige tu camino
Explora la calculadora FIRE que encaja con tu plan
La calculadora principal crea una base completa. Las herramientas específicas usan el mismo modelo transparente para una pregunta de planificación concreta.
calculadora Coast FIRE
Calculadora Coast FIRE
Encuentra la cartera necesaria antes de que el crecimiento futuro haga más trabajo.
Abrir calculadora →calculadora Barista FIRE
Calculadora Barista FIRE
Mira cómo unos ingresos parciales flexibles pueden reducir tu objetivo de cartera.
Abrir calculadora →calculadora del número FIRE
Calculadora del número FIRE
Convierte tu brecha de gasto anual en un objetivo de cartera claro.
Abrir calculadora →calculadora FIRE avanzada
Calculadora FIRE avanzada
Separa cuentas imponibles, tradicionales, Roth y efectivo en un solo plan.
Abrir calculadora →Metodología
Mira qué mueve tu estimación FIRE
Una calculadora FIRE resulta más útil cuando convierte un deseo impreciso de jubilarte pronto en decisiones que puedes revisar. Empieza con las cifras que describen tu vida actual: edad, ahorros invertidos, ingresos, gasto anual y cantidad que inviertes cada año. Después separa lo que conoces de lo que estás suponiendo. Tus gastos actuales pueden no coincidir con los futuros y una rentabilidad de mercado no es una promesa. Anotar la cifra y el motivo hace que la estimación sea más fácil de revisar con otra persona y de actualizar.
Guía de decisiones
Cómo leer el resultado de una calculadora FIRE
El cálculo comienza con una brecha de gasto. Resta los ingresos fiables de jubilación de la cantidad anual que podría necesitar tu estilo de vida futuro y relaciona esa brecha con una tasa de retiro. Así se obtiene la cartera objetivo que suele llamarse número FIRE. El objetivo permite ver los intercambios: menos gasto reduce la brecha, unos ingresos estables reducen lo que debe aportar la cartera y una tasa de retiro más prudente aumenta el margen. Ninguna opción es universalmente correcta; lo importante es observar sus consecuencias.
Ejecuta más de un escenario antes de tomar una decisión importante. El caso base usa tu mejor estimación actual. El caso de estrés puede incluir más gasto sanitario o de vivienda, menor rentabilidad real, aportaciones más lentas o menos ingresos de jubilación. El caso flexible puede añadir trabajo parcial, una edad de jubilación posterior o una reducción temporal del gasto. Si varios escenarios razonables apuntan a un intervalo parecido, el resultado se convierte en un límite útil. Si un pequeño cambio mueve mucho la respuesta, ese supuesto merece más investigación.
Caso base
Usa los supuestos de gasto, ingresos, ahorro, rentabilidad, inflación y retiro que mejor describan tu plan actual.
Caso de estrés
Prueba más gasto, menor rentabilidad real, aportaciones más lentas o menos ingresos para ver cuánto margen queda.
Caso flexible
Modela una edad posterior, trabajo parcial temporal, un año de menor gasto o una compra aplazada para descubrir opciones.
Lista de planificación
Construye un plan FIRE que puedas explicar
El gasto merece más atención que un único total anual. Revisa vivienda, salud, seguros, impuestos, transporte, viajes, apoyo familiar, reparaciones, suscripciones y compras irregulares. Decide qué coste desaparecerá, continuará o crecerá cuando termine el trabajo a tiempo completo. Trata los ingresos opcionales de forma distinta a los ingresos en los que realmente puedes confiar. Un plan que solo funciona si llegan todos los bonus, trabajos secundarios o prestaciones a tiempo puede necesitar una reserva mayor o una retirada más flexible.
- Incluye costes olvidados: salud, impuestos, seguros, reparaciones, viajes, apoyo familiar y compras irregulares.
- Comprueba el acceso a las cuentas: los saldos imponibles, tradicionales, Roth y de efectivo pueden permitir retiros distintos.
- Guarda tus escenarios: descarga el resultado para comparar el plan con tu progreso real y no depender de la memoria.
- Fija una fecha de revisión: vuelve a ejecutar la calculadora cuando cambien mucho tus ingresos, gastos, objetivos o supuestos.
Qué incluye la calculadora FIRE
- • Modos Básico y Avanzado para una estimación rápida o un desglose de cuentas.
- • Saldos imponibles, tradicionales, Roth y de efectivo en el modo Avanzado.
- • Ingresos parciales, pensiones, Seguridad Social u otros ingresos de jubilación.
- • Rentabilidades ajustadas por inflación y una tasa de retiro configurable.
- • Plantilla CSV vacía y resumen de resultados descargable.
Usa el resultado como base de planificación
La ubicación de los activos puede cambiar cómo se utiliza la cartera. Las inversiones imponibles, las cuentas tradicionales, las cuentas Roth y el efectivo pueden tener reglas de acceso, impuestos y fechas diferentes. El modo avanzado facilita auditar el saldo inicial, pero no calcula una estrategia fiscal personal. Usa el desglose para formular mejores preguntas: qué activos están disponibles en los primeros años, qué retiros pueden generar ingresos imponibles y cuánta liquidez necesitas antes de usar una cuenta a más largo plazo.
El tiempo es otra variable principal. Un horizonte más largo da a las aportaciones y al interés compuesto más oportunidades, mientras que un horizonte corto hace que el resultado sea más sensible al ahorro, al gasto y a la rentabilidad. Por eso la edad FIRE proyectada es el resultado de un escenario, no una promesa de que debas dejar de trabajar en un cumpleaños exacto. Compara la respuesta con varias edades. Un plan puede ser bueno aunque cambie la fecha si te da más control sobre la siguiente decisión.
Revisa el resultado después de cambios importantes en ingresos, gastos, ahorro, inversiones, necesidades del hogar o fecha de jubilación. Una revisión anual o semestral permite sustituir supuestos antiguos por resultados reales. Guarda exportaciones CSV fechadas para saber si el objetivo cambió por tu comportamiento, por el mercado o por los supuestos elegidos. Conservar la versión anterior también ayuda: muestra el progreso y evita que un supuesto demasiado optimista oculte un cambio real de riesgo.
Usa la calculadora como un registro educativo de planificación, no como sustituto del asesoramiento profesional. Si la decisión incluye impuestos, seguros, herencias, inversiones concentradas, deudas o una compra irreversible, verifica las reglas con información oficial vigente y un profesional cualificado. El mejor resultado no es necesariamente la fecha más temprana. Es un escenario que entiendes, un margen que puedes explicar y un siguiente paso que realmente puedes ejecutar.
Preguntas frecuentes
Preguntas sobre la calculadora FIRE
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