Planifica dejar que el crecimiento futuro haga más trabajo
Calculadora Coast FIRE gratuita
Usa calculadora Coast FIRE para probar gastos, ingresos, ahorro, rentabilidad, inflación y tasas de retiro en un modelo transparente que funciona en el navegador. Puedes descargar, comparar y actualizar el resultado cuando cambien tus cifras reales.
calculadora Coast FIRE
Por qué calculadora Coast FIRE sirve para planificar de verdad
Una buena calculadora Coast FIRE hace más que mostrar una cifra atractiva. Relaciona la brecha de gasto con una cartera objetivo, muestra cómo las aportaciones cambian el calendario y hace visibles los supuestos. Úsala para comparar un caso base con otro de menor rentabilidad o mayor gasto antes de tratar una fecha como una decisión.
El modelo resta los ingresos fiables de jubilación al gasto anual, divide la brecha restante entre la tasa de retiro elegida y proyecta los activos actuales más las aportaciones usando una rentabilidad ajustada por inflación. Es una simulación educativa, no una garantía ni una recomendación fiscal o de inversión personalizada.
Cómo usar esta herramienta
- 1.Introduce tu edad, cartera, ingresos, gastos e inversión anual.
- 2.Ajusta rentabilidad, inflación, tasa de retiro e ingresos fiables de jubilación.
- 3.Ejecuta la estimación, revisa el objetivo y la edad, y descarga el resultado.
Ejemplo: usar calculadora Coast FIRE para comparar escenarios
Empieza con tu edad, ahorros invertidos, ingresos anuales, gastos anuales, aportaciones, rentabilidad esperada, inflación y tasa de retiro. Ejecuta la estimación, cambia un supuesto y vuelve a ejecutarla. La diferencia muestra si el plan depende sobre todo del gasto, del ahorro, de la ubicación de las cuentas, de los ingresos o del tiempo.
Datos
Edad, gastos, inversiones, aportaciones, rentabilidad, inflación y tasa de retiro.
Resultados
Número FIRE, edad estimada, tasa de ahorro, número Coast FIRE y saldo a la edad objetivo.
Descarga
Exporta tus datos y el resumen del resultado en un CSV para revisarlo o compartirlo.
Guía de decisiones
Cómo leer el resultado de tu calculadora Coast FIRE
El cálculo comienza con una brecha de gasto. Resta los ingresos fiables de jubilación de la cantidad anual que podría necesitar tu estilo de vida futuro y relaciona esa brecha con una tasa de retiro. Así se obtiene la cartera objetivo que suele llamarse número FIRE. El objetivo permite ver los intercambios: menos gasto reduce la brecha, unos ingresos estables reducen lo que debe aportar la cartera y una tasa de retiro más prudente aumenta el margen. Ninguna opción es universalmente correcta; lo importante es observar sus consecuencias.
Ejecuta más de un escenario antes de tomar una decisión importante. El caso base usa tu mejor estimación actual. El caso de estrés puede incluir más gasto sanitario o de vivienda, menor rentabilidad real, aportaciones más lentas o menos ingresos de jubilación. El caso flexible puede añadir trabajo parcial, una edad de jubilación posterior o una reducción temporal del gasto. Si varios escenarios razonables apuntan a un intervalo parecido, el resultado se convierte en un límite útil. Si un pequeño cambio mueve mucho la respuesta, ese supuesto merece más investigación.
Caso base
Usa tu mejor estimación actual de gasto, inversión, ingresos, inflación y rentabilidad real, y actualízala cuando cambien tus cifras.
Caso de estrés
Baja la rentabilidad, sube el gasto o reduce los ingresos futuros para probar un mercado o empleo menos favorable.
Caso flexible
Prueba ahorrar durante más tiempo, trabajar a tiempo parcial, gastar menos temporalmente o aplazar una compra.
Antes de decidir
Preguntas antes de confiar en una calculadora Coast FIRE
El gasto merece más atención que un único total anual. Revisa vivienda, salud, seguros, impuestos, transporte, viajes, apoyo familiar, reparaciones, suscripciones y compras irregulares. Decide qué coste desaparecerá, continuará o crecerá cuando termine el trabajo a tiempo completo. Trata los ingresos opcionales de forma distinta a los ingresos en los que realmente puedes confiar. Un plan que solo funciona si llegan todos los bonus, trabajos secundarios o prestaciones a tiempo puede necesitar una reserva mayor o una retirada más flexible.
- Gasto: ¿Has incluido salud, impuestos, reparaciones de vivienda, transporte, apoyo familiar y compras irregulares?
- Ingresos: ¿Funcionaría el plan si el trabajo parcial, un bonus, una pensión o una prestación fueran menores o se retrasaran?
- Acceso: ¿Puedes llegar a las cuentas que necesitas a la edad asumida, teniendo en cuenta impuestos y reglas de retiro?
- Flexibilidad: ¿Qué gastos podrías pausar o reducir durante una caída larga sin dañar tu calidad de vida?
Mantenlo actualizado
Cuándo volver a ejecutar tu calculadora Coast FIRE
La ubicación de los activos puede cambiar cómo se utiliza la cartera. Las inversiones imponibles, las cuentas tradicionales, las cuentas Roth y el efectivo pueden tener reglas de acceso, impuestos y fechas diferentes. El modo avanzado facilita auditar el saldo inicial, pero no calcula una estrategia fiscal personal. Usa el desglose para formular mejores preguntas: qué activos están disponibles en los primeros años, qué retiros pueden generar ingresos imponibles y cuánta liquidez necesitas antes de usar una cuenta a más largo plazo.
El tiempo es otra variable principal. Un horizonte más largo da a las aportaciones y al interés compuesto más oportunidades, mientras que un horizonte corto hace que el resultado sea más sensible al ahorro, al gasto y a la rentabilidad. Por eso la edad FIRE proyectada es el resultado de un escenario, no una promesa de que debas dejar de trabajar en un cumpleaños exacto. Compara la respuesta con varias edades. Un plan puede ser bueno aunque cambie la fecha si te da más control sobre la siguiente decisión.
Revisa el resultado después de cambios importantes en ingresos, gastos, ahorro, inversiones, necesidades del hogar o fecha de jubilación. Una revisión anual o semestral permite sustituir supuestos antiguos por resultados reales. Guarda exportaciones CSV fechadas para saber si el objetivo cambió por tu comportamiento, por el mercado o por los supuestos elegidos. Conservar la versión anterior también ayuda: muestra el progreso y evita que un supuesto demasiado optimista oculte un cambio real de riesgo.
Usa la calculadora como un registro educativo de planificación, no como sustituto del asesoramiento profesional. Si la decisión incluye impuestos, seguros, herencias, inversiones concentradas, deudas o una compra irreversible, verifica las reglas con información oficial vigente y un profesional cualificado. El mejor resultado no es necesariamente la fecha más temprana. Es un escenario que entiendes, un margen que puedes explicar y un siguiente paso que realmente puedes ejecutar.
Cómo funciona calculadora Coast FIRE
El modelo resta los ingresos fiables de jubilación al gasto anual, divide la brecha restante entre la tasa de retiro elegida y proyecta los activos actuales más las aportaciones usando una rentabilidad ajustada por inflación. Es una simulación educativa, no una garantía ni una recomendación fiscal o de inversión personalizada.
1. Brecha de gasto
Gasto anual de jubilación menos ingresos fiables de jubilación.
2. Número FIRE
Brecha de gasto dividida entre la tasa de retiro elegida.
3. Calendario
Los activos actuales y la inversión anual se proyectan con una rentabilidad ajustada por inflación.
Qué incluye esta calculadora
- • Inversiones actuales y aportaciones anuales.
- • Rentabilidades ajustadas por inflación y una tasa de retiro configurable.
- • Ingresos de jubilación de trabajo parcial, pensiones o prestaciones.
- • Número Coast FIRE y edad Coast FIRE estimada.
- • Desglose avanzado de cuentas imponibles, tradicionales, Roth y efectivo.
Limitaciones importantes
Toda estimación FIRE depende de supuestos. La secuencia de mercado, las comisiones, los impuestos, la sanidad, la vivienda, las necesidades familiares, el acceso a las cuentas y los objetivos cambiantes pueden modificar el resultado. Usa un rango prudente, guarda el escenario y revísalo cuando cambien tus gastos o tu cartera.
La estimación es educativa. No predice mercados, calcula tus impuestos personales ni garantiza que puedas alcanzar una fecha de jubilación.
Preguntas frecuentes
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