Convierte tus gastos de jubilación en un escenario de retiro
Calculadora de tasa de retiro segura
Una tasa de retiro segura es una hipótesis de planificación, no una promesa. Introduce tu cartera, el gasto anual y otros ingresos fiables para ver la tasa implícita y comparar varios escenarios.
Calcula tu tasa de retiro implícita
Usa importes antes o después de impuestos de forma coherente. Los otros ingresos se restan del gasto para mostrar lo que debe aportar la cartera.
Tu escenario de tasa de retiro
Tasa de retiro implícita
4 %
Brecha anual dividida por la cartera invertible.
Brecha anual de gasto
60.000 US$
Importe que debe aportar la cartera después de otros ingresos.
Retiro de la cartera el primer año
60.000 US$
Importe que representa la brecha de gasto seleccionada.
Horizonte de planificación
30
Años usados como contexto.
Escenario moderado: compáralo con un caso de tasa menor.
Cartera necesaria con distintas tasas
| Tasa de retiro | Cartera necesaria | Diferencia frente a tu cartera |
|---|---|---|
| 3 % | 2.000.000 US$ | 500.000 US$ |
| 3,5 % | 1.714.286 US$ | 214.286 US$ |
| 4 % | 1.500.000 US$ | 0 US$ |
| 4,5 % | 1.333.333 US$ | -166.667 US$ |
| 5 % | 1.200.000 US$ | -300.000 US$ |
La tabla es una prueba de sensibilidad. No modela secuencia de rendimientos, impuestos, comisiones, acceso a cuentas ni cambios de gasto. Ninguna tasa es segura para todos.
Qué muestra una calculadora de tasa de retiro
La tasa implícita responde a una pregunta concreta: qué porcentaje de la cartera debe financiar el primer año de la brecha. Si la cartera es de 1.500.000 USD y la brecha es de 60.000 USD, la tasa inicial es del 4%.
El resultado sirve para comparar escenarios, no para declarar una fecha de jubilación. Los mercados, la sanidad, los impuestos y la vivienda pueden cambiar.
Cómo se calcula la tasa de retiro
La herramienta resta los ingresos fiables del gasto anual y divide la brecha por la cartera invertible. Una brecha de 50.000 USD sobre 1.250.000 USD produce un 4%.
La tabla invierte la fórmula y divide la brecha por 3%, 3,5%, 4%, 4,5% y 5% para mostrar la cartera necesaria en cada caso.
Por qué importa el horizonte
Una tasa que sirve para un periodo corto puede ser demasiado agresiva para varias décadas. Un horizonte largo deja más tiempo para inflación, caídas de mercado y gastos familiares.
Compara una tasa inicial menor con gasto flexible, una reserva de efectivo o ingresos parciales.
Qué debes probar antes de confiar en el resultado
Ejecuta un caso base, uno con más gasto y otro con menor rendimiento. Comprueba el acceso a las cuentas y la fecha real de las prestaciones.
Usa la orientación actual de la administración tributaria y de la Seguridad Social para verificar supuestos.
Calculadora de tasa de retiro: preguntas frecuentes
¿Qué es una tasa de retiro segura?
Es el porcentaje de una cartera que se retira para financiar el primer año de jubilación bajo unas hipótesis. Ninguna cifra está garantizada para todas las personas.
¿Cómo funciona esta calculadora?
Resta otros ingresos al gasto anual, divide la brecha por la cartera y compara el resultado con escenarios del 3% al 5%.
¿La regla del 4% siempre es segura?
No. Es una referencia histórica, no una garantía. El horizonte, los impuestos, las comisiones y la flexibilidad del gasto importan.
¿Puedo incluir la Seguridad Social o una pensión?
Sí. Introduce el ingreso anual fiable y verifica fechas, impuestos y ajustes con fuentes oficiales.
¿Qué tasa uso para la jubilación anticipada?
No existe una tasa universal. Modela un horizonte largo y compara tasas menores, gasto flexible e ingresos parciales.
Referencias oficiales
Consulta la información actual de la administración tributaria y de la Seguridad Social antes de tomar decisiones.
https://www.irs.gov/es/retirement-plansSolo para educación y escenarios. No es asesoramiento financiero, fiscal, legal ni de jubilación.