Proyecta tus retiros antes de fijar una fecha de jubilación
Calculadora de retiros de jubilación: ¿cuánto durará tu dinero?
Esta calculadora de retiros de jubilación muestra cuántos años puede sostener una cartera tus gastos. Introduce el saldo inicial, los gastos, los ingresos fiables, el rendimiento, la inflación y tu edad para ver el retiro del primer año y la edad estimada de agotamiento. Es un escenario transparente, no una promesa de inversión.
Calcula cuánto pueden durar tus ahorros
Usa la misma moneda y el mismo criterio fiscal en todos los campos. El modelo aplica rendimiento anual, aumenta gastos e ingresos con la inflación y se detiene cuando el saldo llega a cero o tras 100 años.
Tu proyección de retiros
Años financiados
31
Años hasta que el saldo llega a cero, con un máximo de 100.
Edad estimada de agotamiento
91
Edad al terminar el primer año sin saldo.
Saldo al final
0 US$
Un saldo positivo indica que no se agotó en 100 años.
Retiro del primer año
36.000 US$
Gasto menos otros ingresos, sin bajar de cero.
El calendario aplica un rendimiento anual antes del retiro y aumenta gastos e ingresos con la inflación. No modela impuestos, comisiones, secuencia de mercados, asignación de activos ni cambios de gasto.
Calendario anual de retiros
| Año | Edad | Saldo inicial | Retiro de cartera | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 60 | 750.000 US$ | 36.000 US$ | 751.500 US$ |
| 2 | 61 | 751.500 US$ | 36.900 US$ | 752.175 US$ |
| 3 | 62 | 752.175 US$ | 37.822 US$ | 751.961 US$ |
| 4 | 63 | 751.961 US$ | 38.768 US$ | 750.791 US$ |
| 5 | 64 | 750.791 US$ | 39.737 US$ | 748.594 US$ |
| 6 | 65 | 748.594 US$ | 40.731 US$ | 745.293 US$ |
| 7 | 66 | 745.293 US$ | 41.749 US$ | 740.808 US$ |
| 8 | 67 | 740.808 US$ | 42.793 US$ | 735.056 US$ |
| 9 | 68 | 735.056 US$ | 43.863 US$ | 727.946 US$ |
| 10 | 69 | 727.946 US$ | 44.959 US$ | 719.384 US$ |
| 11 | 70 | 719.384 US$ | 46.083 US$ | 709.271 US$ |
| 31 | 90 | 38.357 US$ | 75.512 US$ | 0 US$ |
Qué responde esta calculadora
Una calculadora de retiros de jubilación responde a una pregunta distinta de la calculadora FIRE. Parte de la cartera que tienes y prueba los años posteriores al inicio de los retiros. Así puedes ver cómo interactúan gastos, ingresos, rendimiento e inflación.
El resultado sirve como intervalo, no como fecha segura. Ejecuta un caso con menor rendimiento y otro con más gastos antes de tomar decisiones.
Cómo se proyecta el saldo anual
Cada año comienza con el saldo anterior. El modelo aplica el rendimiento y resta la diferencia entre gastos e ingresos. Después aumenta ambos importes según la inflación. Si los ingresos cubren los gastos, el retiro es cero en este modelo simplificado.
La tabla termina cuando el saldo llega a cero o al cumplir 100 años. No es una simulación histórica ni una predicción de mercado.
Escenarios que conviene comparar
Empieza con tus gastos actuales y un rendimiento documentado. Luego prueba menor rendimiento, mayor inflación o más gastos. Puedes añadir ingresos parciales solo si son realistas para tu hogar.
Compara el resultado con la calculadora de tasa de retiro segura: una muestra la tasa inicial y la otra cómo cambia el saldo con los años.
Límites importantes
Introduce un rendimiento nominal cuando también introduces inflación. La herramienta no calcula impuestos, comisiones, acceso a cuentas, distribuciones obligatorias, seguros ni cambios de vivienda.
Verifica las reglas y fechas de prestaciones con fuentes oficiales. Guarda escenarios fechados para comparar tus supuestos con los resultados reales.
Cómo usar el resultado en tu plan
Crea un caso base con los gastos de tu presupuesto reciente y anota la fecha y los supuestos. Después cambia una sola variable importante, como el rendimiento previsto o la edad de inicio. Así podrás ver el efecto de cada decisión sin mezclar demasiados cambios.
Revisa los años en los que el saldo baja más rápido. Prueba un retiro inicial menor, ingresos fiables o mayores gastos de salud y vivienda. Guarda los escenarios y repite el cálculo cuando cambien tus gastos, prestaciones, impuestos o cartera.
Cuándo probar otro método
Esta calculadora usa un rendimiento anual fijo, por lo que es fácil de revisar, pero no muestra todos los caminos posibles del mercado. Una hoja de cálculo puede incluir gastos irregulares, impuestos y el orden de las cuentas. Un modelo Monte Carlo muestra una distribución de resultados, aunque también depende de sus supuestos.
Usa otro método cuando la decisión esté cerca de un límite, por ejemplo si te jubilas pronto o el saldo podría agotarse en pocos años. La meta es comprobar si el plan resiste cambios razonables, no encontrar una cifra perfecta.
Compara los métodos con el mismo saldo inicial, diferencia de gastos, inflación y fechas de prestaciones. Así podrás distinguir una diferencia de supuestos de una diferencia real entre modelos.
Preguntas sobre retiros de jubilación
¿Cuánto durarán mis ahorros en la jubilación?
Depende de la cartera inicial, los gastos, los ingresos, el rendimiento, la inflación y el orden de los mercados. Crea un caso base y compáralo con escenarios más exigentes.
¿Qué es una calculadora de retiros de jubilación?
Proyecta una cartera año a año mientras financia los gastos y muestra los años financiados, la edad de agotamiento y el calendario anual.
¿Es igual que una calculadora de retiros?
Son parecidas. Una calculadora de retiros puede mostrar una tasa o importe; esta herramienta se centra en la evolución del saldo y su posible agotamiento.
¿Puedo incluir una pensión?
Sí. Introduce ingresos anuales fiables y verifica fechas, impuestos y ajustes por inflación por separado.
¿Incluye impuestos y comisiones?
No. Añade un margen de gasto y revisa esos elementos en un análisis más detallado.
¿Qué significa 100 años?
Significa que el escenario no se agotó dentro del límite de proyección; no es una garantía.
Referencia oficial
Consulta la guía actual del IRS cuando las reglas de cuentas, impuestos o distribuciones afecten a tu plan.
https://www.irs.gov/retirement-plansSolo para educación y escenarios. No es asesoramiento financiero, fiscal, legal ni de jubilación.