Planifiquen la independencia financiera juntos
Calculadora FIRE para parejas
Calcula un objetivo FIRE para el hogar manteniendo separadas la edad, la fecha prevista de retiro y la inversión mensual de cada persona. La herramienta proyecta la cartera conjunta hasta la edad de retiro más tardía para mostrar cómo influyen los plazos y el ahorro de ambos.
Calcula el número FIRE de la pareja
Introduce el plan de cada persona y elige una moneda y los supuestos del hogar. Los valores de ejemplo son solo un punto de partida.
Estimación del hogar
Número FIRE conjunto
1.625.000 €
Gasto anual dividido por la tasa de retirada elegida.
Cartera estimada a la edad de retiro más tardía
2.436.975 €
Frente al objetivo FIRE
811.975 € por encima del objetivo con estos supuestos
Años hasta la edad de retiro más tardía
28 años
Periodo de aportación de la persona 1
21 años
Periodo de aportación de la persona 2
28 años
Es una estimación simplificada de escenarios, no una previsión ni una recomendación de retiro.
Qué muestra una calculadora FIRE para parejas
Un plan familiar puede diferir de sumar dos cálculos individuales. Cada persona puede tener otra edad, ingresos, ahorro mensual, cartera y fecha para dejar el trabajo. Esta herramienta mantiene separados los datos individuales y aplica un gasto compartido al patrimonio del hogar.
Cómo usar la calculadora FIRE en pareja
Introduce la edad actual, la edad objetivo y la inversión mensual de cada persona. Añade la cartera conjunta sin contar una cuenta dos veces, el gasto anual que deberá cubrir y los supuestos de retirada y rentabilidad. Usa una sola moneda para todos los importes.
Cómo se calcula el objetivo FIRE conjunto
El objetivo es el gasto anual de retiro dividido por la tasa de retirada expresada como decimal. Con 65.000 € y una tasa del 4%, el objetivo ilustrativo es 1.625.000 €. Es una referencia de planificación, no una prueba de que el capital durará un periodo concreto.
Ejemplo con dos edades y un objetivo familiar
Una persona de 34 años invierte 1.200 € al mes y prevé retirarse a los 55; su pareja tiene 32 años, invierte 1.000 € y apunta a los 60. Con 250.000 € actuales, 65.000 € de gasto, una tasa del 4% y un retorno real del 5%, la meta es 1.625.000 €.
Cuando cada persona se retira a una edad distinta
Si alguien deja de trabajar antes, el hogar debe planificar cómo cubrir los años de transición. Esta calculadora observa el saldo a la fecha posterior, pero no descuenta retiros intermedios. Crea un presupuesto anual aparte para sueldos, efectivo, trabajo parcial y gastos compartidos.
Elige supuestos que puedas explicar
La tasa de retirada menor exige más capital para el mismo gasto. La rentabilidad real ya descuenta la inflación; no la restes por segunda vez. Compara un caso prudente con otros. Los estudios históricos describen condiciones pasadas y no garantizan resultados futuros.
Qué no incluye esta estimación
El cálculo no modela impuestos, comisiones, pensiones, Seguridad Social, cobertura sanitaria, secuencia de rendimientos ni reglas de acceso a cuentas. Un resultado superior a la meta no garantiza una jubilación segura. Para decisiones importantes, busca asesoramiento que considere a ambas personas.
Conecta este resultado con otros planes FIRE
La calculadora FIRE Number aísla el objetivo patrimonial; la calculadora principal añade contexto sobre plazo y ahorro. Revisa el escenario después de cambios importantes en ingresos, gastos, familia o fecha de retiro, y anota por qué elegiste cada supuesto.
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Preguntas sobre la calculadora FIRE para parejas
¿Cómo contempla edades de retiro distintas?
Usa la edad, la fecha objetivo y el periodo de aportaciones de cada persona. Compara la cartera conjunta con un objetivo familiar a la edad más tardía, pero no calcula retiros durante la transición.
¿Cómo se calcula el número FIRE de una pareja?
Divide el gasto anual del hogar por la tasa de retirada decimal. Con 65.000 € y un 4%, el objetivo ilustrativo sería 1.625.000 €.
¿Incluye pensiones o Seguridad Social?
No estima importes ni fechas de inicio. Verifica esas cantidades aparte antes de restar ingresos del gasto que cubriría la cartera.
¿La rentabilidad real ya descuenta la inflación?
Sí. Es la rentabilidad después de inflación; no la restes una segunda vez.
¿El resultado garantiza que podemos retirarnos?
No. Es una ilustración basada en datos introducidos. Los mercados y gastos cambian; compara escenarios y pide asesoramiento antes de actuar.
¿Se guardan los datos?
Los valores se usan en la página para calcular y no se envían a una cuenta. No hace falta introducir datos personales.
Estudio sobre tasas de retirada
Cooley, Hubbard y Walz, “Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable” (1998). Analiza datos históricos de EE. UU. y supuestos concretos.
https://www.aaii.com/journal/199802/feature.pdfSolo para educación y planificación de escenarios. No constituye asesoramiento financiero, fiscal, jurídico ni de retiro.