物価上昇でFIRE目標がどう変わるか確認
インフレ対応FIRE計算機
インフレによって、同じ生活を続けるために必要な金額は増えます。このFIRE計算機は現在の支出を将来の金額へ換算し、将来のFIREナンバーとインフレ後の実質リターンを表示します。
インフレ調整後のFIREナンバーを計算
現在の支出、退職までの年数、リターンの前提を入力してください。結果は計画用のシナリオであり、保証や個別の助言ではありません。
インフレを考慮したFIRE試算
将来の年間支出
$98,317
指定年数後の物価を反映した支出です。
将来の名目FIREナンバー
$2,457,925
将来支出を取り崩し率で割った金額です。
現在の購買力でのFIREナンバー
$1,500,000
現在の支出を同じ取り崩し率で割った金額です。
推定実質リターン
4.4%
インフレ後に残る名目リターンです。
将来値は将来の通貨単位です。同じ物価水準で収入や資産計画と比較し、インフレ高め・リターン低めのケースも試してください。
FIRE計算にインフレを入れる理由
FIREナンバーは年間支出を基準にします。物価が上がれば、同じ生活でも将来はより多くの金額が必要です。現在の支出だけで計算すると、必要額を小さく見積もる可能性があります。
このツールは将来の名目目標と現在の購買力での目標を並べます。前者は退職時に必要になりうる金額、後者は今の貯蓄や支出との比較に使います。
インフレ調整FIREナンバーの計算方法
将来支出は、現在の年間支出に(1+インフレ率)を年数分掛けて求めます。その金額を取り崩し率で割ると将来FIREナンバーになります。
実質リターンは(1+名目リターン)÷(1+インフレ率)−1です。単純な引き算より正確ですが、市場の予測ではありません。
価格水準を分けて考える例
現在の支出が6万ドル、20年、インフレ2.5%、名目リターン7%、取り崩し率4%なら、現在の購買力での目標は150万ドルです。将来支出は約9.83万ドル、将来の名目目標は約246万ドルになります。
異なる答えではなく、同じ生活を違う通貨単位で表しています。退職時の残高には将来値、リターン比較には実質値を使います。
退職日を信じる前に試す前提
住居、医療、教育、旅行、保険は一般的な物価指数と違う動きをします。基本ケース、支出高め、リターン低めを比べてください。
この計算機は市場の順序、税金、手数料、口座ルール、支出の変化を再現しません。次に確認すべき条件を見つけるために使います。
他のFIRE計算機を使う場面
メインFIRE計算機ではFIRE年齢、貯蓄率、口座内訳、将来残高をまとめて試算できます。FIREナンバー計算機は支出と目標の関係に集中します。
退職年齢が異なる場合はカップルFIRE計算機、退職後に収入がある場合はBarista FIRE計算機を使い、前提を分けて比較してください。
インフレ対応FIRE計算機のよくある質問
インフレ対応FIRE計算機は何を表示しますか？
現在の支出を将来支出へ換算し、取り崩し率で割った将来目標と実質リターンを表示します。計画用の試算です。
名目リターンと実質リターンのどちらを入力しますか？
インフレ前の名目リターンを入力してください。実質リターンは計算機が換算します。
インフレでFIREナンバーは変わりますか？
将来の通貨で必要な金額は変わります。現在の購買力での目標は現在の支出に基づきます。
インフレ率は何%にすべきですか？
全世帯に共通する率はありません。根拠を記録した基本値と高めのケースを比べてください。
税金や年金は含まれますか？
含まれません。税金、手数料、給付、口座の条件は別の計画で確認してください。
インフレデータの参考
米国で計画する場合、BLSの消費者物価指数は広い物価変化を確認する出発点になります。家計の支出は異なる動きをすることがあります。
https://www.bls.gov/cpi/教育とシナリオ計画のみを目的としています。金融、税務、法律、退職の助言ではありません。