退職支出を取り崩し率のシナリオに変換
安全な取り崩し率計算機
安全な取り崩し率は計画上の前提であり、保証ではありません。退職後に使える資産、年間支出、安定した収入を入力すると、必要な取り崩し率と複数の資産シナリオを確認できます。
必要な取り崩し率を計算
税引前または税引後の金額をそろえて入力してください。その他の収入は支出から差し引き、資産が負担する金額を計算します。
取り崩し率のシナリオ
必要な取り崩し率
4%
年間の支出不足額を運用資産で割った割合です。
年間の支出不足額
$60,000
その他の収入を差し引いた後に資産が負担する金額です。
初年度の資産取り崩し額
$60,000
計算した支出不足額です。
計画期間
30
前提として表示する年数です。
中程度のシナリオ: より低い率とも比較してください。
取り崩し率ごとの必要資産
| 取り崩し率 | 必要資産 | 現在の資産との差 |
|---|---|---|
| 3% | $2,000,000 | $500,000 |
| 3.5% | $1,714,286 | $214,286 |
| 4% | $1,500,000 | $0 |
| 4.5% | $1,333,333 | -$166,667 |
| 5% | $1,200,000 | -$300,000 |
これは感度分析です。相場の順序、税金、手数料、口座の利用条件、支出の変化は計算しません。すべての世帯に安全な率はありません。
安全な取り崩し率計算機で分かること
必要な取り崩し率は、年間の支出不足額が資産の何パーセントになるかを示します。資産が1,500,000ドル、不足額が60,000ドルなら初年度は4%です。
この数値はシナリオ比較のためのものです。相場、医療費、税金、住居費で結果は変わります。
取り崩し率の計算方法
年間支出から安定した収入を引き、運用資産で割ります。不足額50,000ドルを資産1,250,000ドルで補う場合は4%です。
表では不足額を3%、3.5%、4%、4.5%、5%で割り、それぞれの必要資産を示します。
計画期間が重要な理由
短い期間で使える率が、数十年の退職生活にも適切とは限りません。長い期間ではインフレや相場下落の影響が大きくなります。
低い率、柔軟な支出、現金準備、働く収入も比較してください。
結果を使う前に確認すること
通常のケース、支出が多いケース、運用収益が低いケースを試します。口座の利用開始年齢や給付の開始日も確認してください。
税務と公的年金の最新情報は公式情報で確認し、入力を記録して定期的に更新します。
安全な取り崩し率計算機のよくある質問
安全な取り崩し率とは何ですか？
退職初年度に資産から取り崩す割合の計画値です。すべての人や期間に保証される数字ではありません。
この計算機はどう動きますか？
支出からその他の収入を引き、資産で割って、3%から5%のシナリオと比較します。
4%ルールは常に安全ですか？
いいえ。過去の参考値であり、保証ではありません。期間、税金、手数料、支出の柔軟性が影響します。
年金を入力できますか？
はい。見込める年間収入として入力し、開始時期や税金を公式情報で確認してください。
早期退職では何%を使いますか？
一律の答えはありません。長い期間と低い率、柔軟な支出を組み合わせて比較してください。
公式情報
行動する前に、税務と公的年金の最新の公式情報で前提を確認してください。
https://www.irs.gov/retirement-plans教育とシナリオ計画のみを目的としています。金融、税務、法律、退職の助言ではありません。