従来型401(k)引き出しのコストを試算
401(k)引き出し計算機：税金・ペナルティ・手取りを試算
この401k引き出し計算機は、従来型401(k)から一度に分配を受ける場合の出発点となる試算を行います。引き出し額、年齢、税率を入力すると、総額、税金、早期引き出しペナルティ、手取りと残高を比較できます。税務申告や結果の保証ではありません。
401(k)の税金と手取りを計算
すべて同じ通貨基準で入力してください。税率は限界税率の見積もりです。59.5歳未満の場合だけ初期値10%のペナルティを適用し、例外を確認できた場合だけ0%にしてください。
引き出し結果の試算
連邦税の見積もり
$11,000
総引き出し額×連邦税率。
州・地方税の見積もり
$2,500
総引き出し額×州・地方税率。
早期引き出しペナルティの見積もり
$5,000
この簡易モデルでは59.5歳未満だけ適用。
税・ペナルティ後の手取り
$31,500
総額から試算税額とペナルティを差し引いた金額。
引き出し後の残高
$150,000
開始残高から総引き出し額を差し引いた残高。
実効コストの見積もり
37%
税金とペナルティが総額に占める割合。
ペナルティは試算です。例外やプランの源泉徴収規則は別途確認してください。
例：55歳で50,000ドルを引き出す場合
残高200,000ドル、総額50,000ドル、連邦22%、州5%、ペナルティ10%なら、簡易計算の手取りは31,500ドルです。実際の結果は異なる場合があります。
| 例の項目 | 例の値 |
|---|---|
| 従来型401(k)残高 | $200,000 |
| 総引き出し額 | $50,000 |
| 引き出し時の年齢 | 55 |
| 連邦税率の見積もり | 22% |
| 州・地方税率の見積もり | 5% |
| 早期引き出しペナルティの見積もり | $5,000 |
| 税・ペナルティ後の手取り | $31,500 |
401k引き出し計算機で分かること
入力した税率のもとで、従来型401(k)の分配からいくら残るかを確認できます。総額、税金、ペナルティ、残高を同時に比較できます。
申請前の比較に役立ちますが、引き出しが最適な税務・退職戦略かどうかは判断しません。
税金の試算方法
総額に連邦税率と州・地方税率を掛け、59.5歳未満ならペナルティ率を加えます。手取りはこれらを差し引いた金額です。
累進税率、源泉徴収、RMD、Rothの扱い、プラン固有の規則は計算しません。
早期引き出しと59.5歳ルール
59.5歳未満の分配には10%の追加税がかかる場合がありますが、例外があります。確認できた場合だけ0%を入力してください。
年齢だけで税額は決まりません。ほかの所得や州の規則も確認が必要です。
引き出し前に確認すること
プランの分配条件、源泉徴収、ロールオーバー可否を確認し、最新のIRS案内と管理者の説明を読みます。
引き出し額を減らす、ロールオーバー、現金準備などの選択肢も比較してください。
401k引き出し計算機のよくある質問
計算機はどう動きますか？
入力した税率を総額に掛け、59.5歳未満なら簡易ペナルティを加えて手取りと残高を表示します。
10%のペナルティは必ずかかりますか？
いいえ。例外やプラン規則があります。IRSとプラン管理者に確認してください。
正確な税額ですか？
いいえ。累進税率、所得、控除、源泉徴収、州の規則で変わります。
総引き出し額と手取りの違いは？
総額は口座から出す額、手取りは試算税額とペナルティを引いた額です。
Roth 401(k)にも使えますか？
注意が必要です。Rothの拠出、利益、適格分配は扱いが異なります。
税務アドバイスの代わりになりますか？
なりません。公式情報や専門家で確認してください。
IRS公式リファレンス
早期分配の税金について最新のIRS案内を確認してください。
https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-tax-on-early-distributionsFor education and scenario planning only. This page is not financial, tax, legal, or retirement advice.