Planifica los ingresos que comienzan después de jubilarte
Calculadora de jubilación con pensión: calcula el momento de los ingresos
Una calculadora de jubilación con pensión debe tener en cuenta cuándo empieza el cobro, no solo cuánto paga. Introduce tus gastos, cartera, edad de jubilación y pensión anual estimada para calcular el capital necesario antes y después de ese ingreso. La herramienta funciona en el navegador y no estima una prestación pública ni de empresa.
Calcula tu objetivo de jubilación y el periodo puente
Introduce importes anuales en poder adquisitivo actual. El resultado separa la cartera prevista al jubilarte, la reserva previa al inicio de la pensión y el objetivo posterior.
Los importes se expresan en EUR. Mantén la misma moneda en todos los campos; la herramienta no convierte divisas.
Tu estimación de jubilación
Cartera estimada al jubilarte
890.326 €
Cartera actual y aportaciones anuales proyectadas hasta la edad prevista.
Capital objetivo estimado al jubilarte
1.097.965 €
Incluye el periodo puente y el objetivo elegido para los gastos después de empezar la pensión.
Reserva puente antes de la pensión
282.808 €
Valor actual de los gastos previstos durante los años sin ingresos de pensión.
Años hasta que empieza la pensión
5
Cero significa que se supone que la pensión empieza antes o al jubilarte.
Diferencia por encima o debajo del objetivo: 207.639 € por debajo del objetivo estimado
Es una estimación determinista en dinero de hoy. Supone rendimiento real, gastos y pensión constantes según los datos introducidos. No es una previsión ni asesoramiento financiero.
Cómo usar la calculadora de jubilación con pensión
- Indica tu edad, la edad prevista de jubilación y la cartera invertible.
- Añade la aportación anual que mantendrás hasta jubilarte.
- Introduce gastos, pensión anual y edad de inicio de los pagos.
- Elige el rendimiento real y la tasa de retirada y calcula el escenario.
Ejemplo: jubilarse antes de cobrar la pensión
El ejemplo supone una persona de 45 años que se jubila a los 62, con 350.000 € invertidos, 20.000 € de aportaciones anuales, 60.000 € de gasto anual y una pensión de 24.000 € desde los 67. Con un rendimiento real del 2 % y una tasa de retirada del 4 %, el periodo puente de cinco años importa: la cartera estimada es de unos 890.000 € y el objetivo ronda 1,10 millones. La diferencia es de unos 208.000 € con estos supuestos.
| Dato o resultado del escenario | Importe ilustrativo |
|---|---|
| Cartera invertida actual | 350.000 € |
| Aportación anual hasta la jubilación | 20.000 € |
| Gasto anual durante la jubilación | 60.000 € |
| Pensión anual desde los 67 años | 24.000 € |
| Cartera estimada a los 62 años | 890.326 € |
| Objetivo estimado a los 62 años | 1.097.965 € |
| Diferencia estimada por debajo del objetivo | 207.639 € |
Por qué la edad de inicio cambia el objetivo
Una pensión puede reducir el capital que deben cubrir tus inversiones, pero solo durante los años en que ya se cobra. Si te jubilas a los 62 y la pensión empieza a los 67, tu plan tiene dos fases: un periodo puente financiado con ahorros y, después, una diferencia anual menor cuando comienzan los pagos. Tratar la pensión como si empezara el día de la jubilación puede infravalorar los primeros años.
La herramienta permite introducir una pensión anual estimada y su edad de inicio. Si esperas varios ingresos, suma solo los importes conservadores que empiecen a la misma edad. Si las fechas son distintas, compara escenarios separados o cuenta cada ingreso únicamente desde su fecha real.
Cómo se calcula el periodo puente
Primero, la calculadora proyecta la cartera actual y las aportaciones anuales hasta la edad de jubilación con el rendimiento real elegido. Después calcula una reserva puente descontando los gastos anuales de los años anteriores al inicio de la pensión. Cuando empiezan los pagos, divide el gasto anual restante por la tasa de retirada seleccionada para estimar el capital objetivo posterior.
El objetivo total al jubilarte suma la reserva puente y el objetivo posterior descontado. Si la pensión empieza antes o al jubilarte, no hay años puente; se usa el gasto menos la pensión y el resultado mínimo es cero. Cambia un supuesto cada vez para ver cuál modifica más el cálculo.
Usa una estimación que puedas comprobar
La calculadora no consulta prestaciones públicas, planes de empresa ni rentas vitalicias. Introduce el importe anual de una estimación oficial o de tu plan. Si puede cambiar, elige una cifra prudente y exprésala en poder adquisitivo actual para compararla con los gastos de hoy.
Mantén gastos, pensión, cartera y aportaciones en la misma base antes o después de impuestos. La herramienta no calcula impuestos, primas sanitarias, revalorizaciones, prestaciones para supervivientes ni reglas locales de elegibilidad. Esos factores pueden cambiar el dinero disponible.
Compara varios escenarios de jubilación
Un único resultado puede ocultar la sensibilidad del plan a las fechas. Prueba una pensión menor, un inicio más tardío, más gastos y un rendimiento real inferior. Un escenario de tensión no es una predicción: muestra cuánto margen tendría el plan si un supuesto fuera menos favorable.
Repite el cálculo cuando cambien tu fecha de salida, ahorro, gasto familiar, estimación de pensión o cartera. Para una trayectoria FIRE más amplia, usa la calculadora FIRE principal. Para separar saldos por tipo de cuenta, usa Advanced FIRE. Esta página se centra en el momento de la pensión y la transición.
Preguntas frecuentes sobre la calculadora de jubilación con pensión
¿Qué estima esta calculadora de jubilación con pensión?
Estima la cartera a la edad prevista de jubilación y un objetivo que tiene en cuenta los gastos anteriores y posteriores al inicio de la pensión. Usa el importe y la edad que introduces; no determina si tienes derecho a una prestación.
¿Puedo incluir la Seguridad Social?
Sí. Para un escenario de Estados Unidos, introduce la prestación anual estimada como ingreso de pensión y la edad de inicio. La herramienta no estima la prestación ni aplica sus reglas. Comprueba la cifra en la fuente oficial de la Seguridad Social estadounidense.
¿Qué ocurre si la pensión empieza antes de jubilarme?
Introduce la edad prevista. Si es anterior o igual a tu edad de jubilación, la calculadora considera que el ingreso está disponible desde el inicio y muestra cero años puente.
¿Cómo estimo los gastos de jubilación con pensión?
Empieza con un presupuesto anual realista en dinero de hoy. Incluye vivienda, salud, impuestos, transporte y gastos irregulares. Mantén la misma base fiscal; la pensión solo reduce el gasto que debe cubrir la cartera desde su fecha de inicio.
¿Incluye impuestos o inflación?
No. Usa importes reales de hoy para gastos, pensión, aportaciones y rendimiento. La herramienta no proyecta impuestos ni revalorizaciones de prestaciones; no restes inflación otra vez a un rendimiento real.
¿Se guardan o envían mis datos?
No se necesita una cuenta. Los valores se usan en el navegador y esta herramienta no los envía a un servidor. No introduzcas nombres, números de cuenta ni otros identificadores personales.
Estimaciones de jubilación del Seguro Social
Para una estimación de Estados Unidos, comprueba tu extracto con la Administración del Seguro Social antes de introducir una cifra.
Estimaciones de jubilación del Seguro Social